Страхование в строительстве: рынок поддержат федеральные инвестпрограммы

Не секрет, что строительство — одна из наиболее пострадавших от финансового кризиса отраслей. Девелоперы несут грандиозные убытки, а некоторые экспертные данные говорят о том, что в стране заморожено 75% всех строек.

«А ведь за последние несколько лет строительство росло на 17–25% ежегодно, — говорит Радий Сулейманов, начальник отдела страхования технических рисков Ингосстраха. — Не отставал от строительной индустрии и рынок строительно-монтажного страхования, и если бы такие темпы сохранились и в дальнейшем, то вскоре, при прочих равных условиях, можно было бы говорить о сложившемся цивилизованном рынке страхования таких рисков».

Однако факт налицо: рост отрасли и рынка страхования в целом привел к тому, что убытки увеличиваются как у строителей, так и у страховщиков. Положение только усугубляется существующим кризисом — еще несколько лет назад девелоперы и строители даже не подумали бы обращаться в страховую компанию за компенсацией убытков по незначительным случаям. Теперь же они предпочитают получить деньги до копейки.

С другой стороны, убыточность растет и из-за того, что в строительной отрасли банально не хватает квалифицированных кадров. Не секрет, что на стройках далеко не всегда работают профессионалы высокого уровня, а техника безопасности зачастую грубо нарушается наемными строителями. Неправильная установка и использование временных электроприборов при организации складирование материалов в строящемся объекте, работающий примус в бытовке строителей — и вот уже возгорание… Ингосстрах часто сталкивался с такими ситуациями. Конечно, крупная компания в большинстве случаев выплатит компенсацию, а вот рост убыточности для небольших страховщиков может оказаться большой проблемой, напрямую ведущей к банкротству.

Хочется надеяться, что с 1 января 2010 года, когда будет отменено лицензирование строительства и регулированием рынка займутся саморегулируемые организации, ситуация улучшится и строители и их заказчики будут более ответственно относиться к безопасности на строительных площадках.

С переходом на саморегулирование рынок в будущем ждет масса инноваций. Например, будет отменено обязательное страхование профессиональной ответственности строителей.

«Все равно те лимиты, которые существовали до этого времени, не покрывали всех убытков, — говорит Радий Сулейманов. — Зато после отмены обязательного страхования профессиональной ответственности ему на смену придет перспективный рынок страхования гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства».

Конечно, все планы может поломать финансовый кризис, ведь экономисты до сих пор до конца не понимают его глубину и не могут просчитать все возможные последствия. В этом смысле большие надежды возлагаются на государство. Считается, что в будущем рынок будет развиваться за счет страхования строительства инфраструктурных проектов. Это и инвестиции в энергетику, и такие масштабные стройки, как олимпийские объекты в Сочи, или же саммит АТЭС во Владивостоке. Хотелось бы, чтобы госзаказчики сочли необходимым застраховать объекты строительства от всех реальных рисков, а не ограничились требованием страхования ответственности производителя работ за неисполнение обязательств по госконтракту. Ингосстрах, например, предлагает страхование от «всех рисков» строительства, включая пожары, стихийные бедствия, ошибки и упущения при проведении строительно-монтажных работ, злоумышленных действий со стороны третьих лиц и т.д. При этом страховые суммы в отношении работ, проводимых на таких объектах, должны устанавливаться исходя из их полной контрактной стоимости. Именно такой подход выгодно отличает добросовестных страховщиков, нацеленных на долгосрочные партнерские отношения со своими клиентами, от компаний, которые предлагают демпинговую цену, но при этом не чувствуют себя достаточно уверенно для того, чтобы выплачивать компенсацию по реальным рискам. Показательный факт: притом, что доля Ингосстраха на рынке страхования строительно-монтажных рисков составляет 5-7%, около 75% страховых выплат в 2008 году приходится именно на эту компанию.

С другой стороны, немногие из демпингующих страховщиков переживут нынешний финансовый кризис, и, таким образом, нездоровая ценовая конкуренция со временем исчезнет. Останется только конкуренция по качеству услуг. А это в первую очередь квалифицированные кадры и опыт работы компании на рынке.