Как предприятия решают жилищные проблемы работников?

Сеть специализированных изданий «МедиаЮг» (учредитель «Вестника») провела круглый стол «Корпоративная ипотека как способ решения жилищных проблем». В числе приглашенных участников — представители администраций Ростова и области, руководители банков, лидирующих в сфере ипотечного кредитования, а также предприятий, успешно реализующих на Юге России проекты корпоративной ипотеки.

Кризис ликвидности большинства западных банков повлек за собой рост ипотечных ставок отечественными финансово-кредитными организациями, которые к тому же начали ужесточать требования к заемщикам. В этих условиях корпоративные ипотечные проекты — одни из немногих перспективных решений «квартирного вопроса». И ряд банков проявляет большую заинтересованность в развитии именно таких проектов. По словам одного из приглашенных экспертов, заместителя управляющего филиалом Газпромбанка в Ростове Ольги Огурцовой, их банк в наибольшей степени заинтересован в предоставлении жилищных кредитов корпорациям, чем частным клиентам.

Корпоративные проекты снижают риски кредиторов, понимающих, что заемщиками в данном случае выступают наемные работники, имеющие устойчивую заработную плату, а значит, и стабильный доход. Одновременно им обеспечена юридическая и финансовая поддержка работодателя. «Есть все основания полагать, что для банка такой кредитополучатель — желанный клиент. В то же время корпоративная ипотека выгодна и самой компании, поскольку сотрудник, участвующий в корпоративном проекте, автоматически попадает в разряд лояльных специалистов. А у предприятия появляются сильные рычаги для мотивации своих работников. С одной стороны, это ведет к четкой кадровой политике, с другой — стимулирует привлечение в организацию молодых, работоспособных и талантливых людей», — прокомментировал модератор круглого стола, директор Ростовской региональной ипотечной корпорации Алексей Щербаков.

По мнению заместителя министра территориального развития, архитектуры и градостроительства РО Игоря Далаксакуашвили, в идеале вопрос о существовании корпоративной ипотеки стоять не должен. «Каждый обязан заниматься своим делом. До тех пор, пока заработная плата людей не будет соответствовать их возможностям по выплате ипотечных кредитов, думать о том, как решить проблему обеспечения жильем своих сотрудников должен именно работодатель. Да и о какой ипотеке сегодня можно говорить, если средний ежемесячный платеж заемщика составляет 15–20 тысяч рублей? Когда совокупный доход работающих членов семьи окажется не ниже 50 тысяч рублей, люди смогут самостоятельно решать свои жилищные проблемы посредством получения ипотечных кредитов», — поделился мнением заместитель министра.

Корпорации используют разные формы корпоративной ипотеки (см. «Как корпорации поддерживают своих сотрудников-заемщиков»), однако, по словам Игоря Далаксакуашвили, наиболее эффективен вариант, когда застройщиком становится сама корпорация.

Ведь отказавшееся от получения прибыли предприятие может вдвое снизить расходы для своих работников. Например, сотрудники «Росэнергоатома» могут приобрести в кредит построенное концерном жилье в Волгодонске по 21 тыс. рублей за 1 кв. метр при существующих ценах в размере 27–30 тыс. руб. Схема сильно напоминает ведомственные ЖСК. По оценкам заместителя министра, в нынешней экономической обстановке возрождаемые ведомствами ЖСК начнут способствовать снижению стоимости в том числе и рыночного жилья. К числу корпоративных ипотечных проектов участники круглого стола отнесли программы поддержки работников ОАО «Роствертол» и ОАО ТКЗ «Красный котельщик».

«Нашу программу заместитель губернатора области Юрий Андриади утвердил еще в 2006 году. Тогда только шесть сотрудников попали в категорию субсидируемых предприятием, в 2007 году — уже восемь. В бюджете компании на этот год отведено 8 млн. рублей для субсидий 15 работникам. Кроме того, мы также выдаем беспроцентные займы членам коллектива. И в текущем году наш завод построит 90-квартирный дом», — рассказал директор по персоналу ОАО ТКЗ «Красный котельщик» Николай Кобец.

Другой успешный пример реализации программы корпоративной ипотеки демонстрирует сегодня ЗАО «Желдорипотека», которая с 2003 года улучшила жилищные условия более 500 сотрудников СКЖД. «В 2007 году 270 сотрудников корпорации получили займы в МетраКом-Банке и двое или трое — в банке «Возрождение». При этом займы выдавались на 15 лет, с рефинансированием процентной ставки под 2% годовых. «Желдорипотека» вела строительство самостоятельно — в Минеральных Водах, Тихорецке, Туапсе. В Ростове таким образом приобрели 56 квартир в Безымянной балке», — добавил директор филиала ЗАО «Желдорипотека» Владимир Ковалев.

Однако банки пока не имеют возможностей для рефинансирования земельной ипотеки. И речь идет не о точечном освоении участков, а о комплексной их застройке. «Далеко не все кредиторы могут себе позволить снижать процентные ставки по ипотечным кредитам. Это прерогатива Сбербанка. В то же время не каждое предприятие, как, например, «Красный котельщик», может профинансировать ипотечные займы своим сотрудникам. В рефинансировании таких программ банками существует реальная проблема — отсутствует законодательная база, утвержденная на федеральном уровне», — заявила заместитель управляющего филиалом Международного банка реконструкции и развития в Ростове-на-Дону Ольга Горбачева. Игорь Далаксакуашвили, в свою очередь, внес веское замечание, пояснив, что в Ростовской области программа земельной ипотеки реализуется уже давно. Правда, воспользоваться ею могут только частники.

«Для земельной ипотеки под комплексное освоение участков профессиональным застройщикам нужны миллиардные инвестиции. Увы, находятся в основном федеральные инвесторы. И они решают эти вопросы с крупными банками в Москве. Это большая проблема для регионального рынка», — подчеркнул замминистра. Он сообщил, что готов предоставить всем заинтересованным банкам информацию о конкурсах, которые в ближайшее время планируется проводить в том или ином городе, с тем чтобы финансисты уже сами смогли определиться, с кем из застройщиков им вести соответствующие переговоры.

Какие формы поддержки своих сотрудников-заемщиков используют корпорации:

• строительство домов с целью предоставления в них квартир для специалистов и их семей (на возмездной и безвозмездной основе);
• выплата определенной суммы первоначального взноса за сотрудника из средств компании;
• финансовую поддержку с целью предоставления работнику возможности получения риэлторских услуг, так как это снижает издержки специалиста предприятия на их оплату;
• снижение издержек на оформление традиционных ипотечных кредитов;
• субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Источник: Ростовская региональная ипотечная корпорация.