Ипотечное кредитование: Кубанский аспект

В настоящее время идет активная работа по претворению в жизнь приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». Об особенностях его реализации на территории Кубани рассказывает руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский.

— Игорь Анатольевич, расскажите, какая работа была проведена департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». Какие успехи в этом направлении были достигнуты?

— Основной инструмент реализации на территории Краснодарского края приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» — краевая целевая программа «Жилище на 2005–2010 годы». В ее рамках действует подпрограмма развития ипотечного жилищного кредитования граждан Краснодарского края. Можно с уверенностью говорить, что на сегодняшний день программа приобрела популярность среди населения. В этом году активно работает порядок предоставления социальных выплат из краевого бюджета гражданам на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту, а включение в ноябре прошлого года в категорию субсидируемых бюджетников жителей села значительно увеличило количество заявок по сравнению с прошлым годом.

Кроме того, по инициативе департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края принято решение о возобновлении действия порядка предоставления гражданам социальных выплат из краевого бюджета для оплаты части стоимости жилья, приобретаемого (строящегося) с помощью ипотечного жилищного кредита, утвержденного постановлением главы администрации Краснодарского края, по ипотечным кредитам, кредитные договоры по которым были заключены в период с 1 сентября 2006 года по 1 октября 2007 года. На цели субсидирования в текущем году в бюджете края предусмотрен 1 млрд. рублей.

Задача, поставленная губернатором на 2008 год,— обеспечить жильем 45 тысяч кубанских семей посредством кредитов на приобретение либо строительство жилья. За первое полугодие текущего года 21,8 тыс. кубанских семей получили кредиты на улучшение жилищных условий (включая потребительские кредиты на улучшение жилищных условий) на сумму 13,5 млрд. рублей, что составляет 48% от плана-прогноза.

Из них более 9 тысяч — это целевые кредиты и займы на покупку и строительство жилья на сумму более 10,4 млрд. рублей, в том числе около 5 тысяч — ипотечные кредиты и займы на сумму более 8 млрд. рублей. Количество ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло в 1,8 раз, объем — в 2,3 раза.

— Какое количество субсидий было выдано за первое полугодие 2008 г. в рамках проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»?

— По подпрограмме развития ипотечного жилищного кредитования граждан Краснодарского края за 6 месяцев 2008 года в соответствии с постановлением главы администрации Краснодарского края № 790 от 30.08.2005 г. на погашение основного долга по ипотечным жилищным кредитам выплачено субсидий 358 гражданам на сумму 65,755 млн. рублей, а в соответствии с постановлением главы администрации Краснодарского края № 653 от 25.07.2007 г. погашены свидетельства на оплату первоначального взноса 833 гражданам на сумму 328,4 млн. руб. Выданы свидетельства 2210 семьям на общую сумму 846,3 млн. рублей.

По подпрограмме «Молодой семье — доступное жилье» краевой целевой программы «Жилище на 2005–2010 годы», курируемой департаментом молодежной политики Краснодарского края и предусматривающей предоставление государственной поддержки молодым семьям на условиях софинансирования, из краевого бюджета в первом полугодии 2008 года направлено в муниципальные образования средства краевого бюджета на общую сумму 30,6 млн. рублей, а средства муниципальных бюджетов выплачены в сумме 26,6 млн. рублей, таким образом, 200 молодых семей получили государственную поддержку.

— Расскажите об особенностях взаимодействия департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и Кубанского ипотечного агентства, входящего в состав АИЖК?

— У нас сложились плодотворные партнерские отношения. Так, ОАО «Кубанское ипотечное агентство», выступая в роли регионального оператора АИЖК, рефинансирует банкам ипотечные кредиты, выданные на территории Краснодарского края. В реализации программы «Жилище» по стандартам АИЖК совместно с ОАО «Кубанское ипотечное агентство» участвуют более 20 банков, 19 страховых и 20 оценочных компаний, аккредитовано более 20 ипотечных брокеров, работающих на территории 38 муниципальных образованиях края. Сотрудничество в рамках единого Стандарта всех участников ипотечного рынка позволяет развивать ипотечное кредитование более быстрыми темпами.

Функционирование ОАО «Кубанское ипотечное агентство» в 2006–2007 годах способствовало росту объемов ипотечного жилищного кредитования, расширению инфраструктуры первичного рынка, активизации банков как первичных кредиторов.

Сейчас одним из основных направлений деятельности ОАО «Кубанское ипотечное агентство» должно стать развитие системы рефинансирования ипотечных кредитов, динамичное развитие вторичного рынка ипотечных кредитов и, как следствие, развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

— Многие банковские структуры в связи с мировым банковским кризисом ужесточили условия выдачи ипотечных кредитов. Как сказалась эта ситуация на реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России», в частности на краевых ипотечных программах?

— Многие из крупных российских банков, лидирующих на рынке ипотечного кредитования, вынуждены были изменить условия выдачи ипотечных кредитов в связи с кризисом ликвидности на мировом рынке и, как следствие, с удорожанием долгосрочных ресурсов, заимствованных за рубежом, а также в связи с ростом ставки рефинансирования ЦБ России. Рядом банков повышены процентные ставки по ипотечным кредитам в интервале от 0,75 до 2 процентных пунктов, в числе таких банков — Сбербанк России, Банк Москвы, Уралсиб-Юг Банк, Банк КИТ-Финанс, Банк Возрождение и другие.

Средневзвешенная ставка, сложившаяся в крае, по фактически выданным ипотечным жилищным кредитам в российских рублях составляет 12,7%, средний срок кредитования по данным кредитам — 18,5 лет (по данным ГУ ЦБ России по краю; данные за 1 квартал 2008 года).

Конечно, ужесточение требований банков к заемщикам и повышение уровня процентных ставок не способствуют расширению круга потенциальных заемщиков, однако не следует забывать, что банки — коммерческие организации, выдающие кредиты на основе срочности, возвратности и платности, в связи с чем в заинтересованных структурах администрации Краснодарского края будет инициировано обсуждение новых форм государственной поддержки, стимулирующих кредитование на этапе строительства.

— Как вы можете оценить перспективы рынка ипотечного кредитования в крае в ближайшее время?

— Несмотря на некоторое повышение уровня процентных ставок по банковским ипотечным кредитам, в ближайшей перспективе рынок ипотечного кредитования в крае продолжит свое динамичное развитие, поскольку для многих граждан среднего класса ипотека остается единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Справка

Игорь Славинский. Родился 20 сентября 1964 года в г. Краснодаре. Имеет три высших образования. С 2005 года и по сегодняшний день руководит департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. Награжден Почетной грамотой главы администрации Краснодарского края. В 2006 году включен в члены Национального реестра корпоративных директоров (Российский институт директоров). Является соавтором материалов ряда международных и отечественных отраслевых конференций. Руководитель Южного филиала ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»). Член совета секции группы ММВБ (НТБ).