Деньги есть — нужны гарантии

Деньги есть — нужны гарантии

В ожидании гарантий банки разрабатывают программы кредитования энергоэффективных проектов в жилищном хозяйстве

Государство поставило перед кредитно-финансовыми учреждениями задачу — разработать кредитный продукт для финансирования энергоэффективных проектов, прежде всего в системе ЖКХ. Именно эта сфера считается наиболее сложной для кредитования, так как в ней действуют не только коммерческие структуры, но и ТСЖ, с которыми нужно формировать особые отношения. Кроме того, срок окупаемости многих проектов довольно велик, а значит, банковские риски возрастают. Нормативно-правовое закрепление гарантий инвестора и, соответственно, всего механизма на уровне власти тоже пока не проработано. Однако несмотря на все сложности, банки отреагировали на спрос, некоторые из них начинают формировать подразделения, связанные с экологической эффективностью и энергосбережением.

Сказать, что до настоящего времени кредиты на энергосберегающие мероприятия не предоставлялись вообще, было бы неправильным. Практически во всех крупных банках существовало предложение по традиционному кредитованию проектов энергосбережения в промышленности в форме кредитов на модернизацию производства. Практиковалось и кредитование энергосбережения как выдача кредита частному лицу-предпринимателю, залогом в этом случае выступали его личные активы.

Однако этих форм явно недостаточно для того, чтобы обеспечить все направления, обозначенные в законе об энергосбережении. В частности, остро встает вопрос кредитования среднего бизнеса, к которому относится ряд ресурсоснабжающих организаций (необходимо увеличение сроков кредитования под разумный процент), управляющих и энергосервисных компаний, которые зачастую не располагают достаточным для обеспечения гарантий собственным капиталом, наиболее сложно предложить кредитный продукт ТСЖ, которые вообще не являются коммерческими структурами. Специфический кредитный продукт для вышеназванных структур предполагает прежде всего нормативно-правовое закрепление гарантий инвестора и, соответственно, всего механизма, власть подобного документа пока не предложила. Тем не менее банки видят значительный потенциал в этом направлении (спрос достаточно велик) и при благоприятном развитии ситуации (обеспечении гарантий со стороны государства) предполагают серьезную конкуренцию на этом поле. Поэтому основные игроки рынка находятся в ожидании реальных шагов со стороны властей, в свою очередь создают подразделения, связанные с экологической эффективностью и энергосбережением и разрабатывают программы кредитования. Весьма интенсивную практическую деятельность по финансированию проектов энергосбережения ведут международные финансовые структуры, имеющие значительный опыт этой деятельности. Так, повышение энергоэффективности во всех сферах экономики — один из важнейших приоритетов ЕБРР. Банк уже имеет богатый опыт финансирования проектов энергосбережения в Европе и определенные наработки в России и ориентирует свою деятельность на широкий круг заемщиков — от крупнейших холдингов и предприятий до индивидуального кредитования населения.

Поскольку российское законодательство пока не отражает всех особенностей кредитования проектов энергосбережения, специалисты ЕБРР принимают участие в разработке нормативных актов РФ, адаптируя европейский опыт к российским условиям. В настоящее время совместная группа специалистов ЕБРР и IFC (инвестиционное подразделение Всемирного банка) для Минрегионразвития РФ занимается разработкой условий предоставления кредитных линий для частных лиц, ТСЖ, управляющих жилищных компаний. Возможности ЕБРР и IFC позволяют предлагать сроки погашения кредита до 10-15 лет и предоставлять льготный период до трех лет, в течение которого осуществляется только выплата процентов. Для снижения собственных рисков ЕБРР предлагает бесплатное энергетическое обследование и консультационную поддержку в ходе реализации проектов.

Уже сегодня в рамках программы «Энергоэффективность в сфере ЖКХ», реализуемой в партнерстве IFC и банком «Центр-инвест», выдаются кредиты ТСЖ, ЖСК и УК на установку общедомовых приборов учета тепла и воды, замену и теплоизоляцию трубопроводов, замену подъездных дверей и окон на лестничных площадках, на монтаж энергосберегающих осветительных ламп, таймеров и датчиков движения и др. «Наш опыт показывает, что экономия от внедрения энергосберегающих технологий существенно превышает стоимость кредита, — говорит Сергей Смирнов, начальник отдела инвестиционного кредитования банка «Центр-инвест». — В условиях стремительного роста тарифов на жилищно-коммунальные услуги для УК, ТСЖ и ЖСК оптимальным вариантом является привлечение заемных средств, которые позволяют осуществить ремонт с учетом современных энергосберегающих технологий, получить комфортные условия проживания «сегодня и сейчас» и защититься от роста тарифов в будущем».

С 2005 года «Центр-инвест» реализовал более 200 энергоэффективных проектов на Юге России на общую сумму 2,2 млрд руб. Практика показала, что экономия денежных средств от реализации энергоэффективных проектов составляет в среднем от 40% до 70%. В 2010 г. 61 кредит на сумму 704,2 млн руб. выдан малому и среднему бизнесу на внедрение энергосберегающих технологий. Сокращение выбросов CO2 по этим кредитам составило 18,4 тыс. тонн в год.

Новый проект банка «Энергоэффективные технологии в сфере ЖКХ» является одним из направлений программы посткризисного развития экономики Юга России. Катерина Левитанская, руководитель проекта IFC по стимулированию инвестиций в энергоэффективность в жилищном секторе в России отмечает, что сотрудничество в области финансирования энергоэффективных проектов в жилищном секторе будет продолжено, финансовая структура готова поддержать кредитование товариществ собственников жилья и управляющих компаний, которые до настоящего времени не имели доступа к банковскому финансированию.

Сбербанк сегодня занимается разработкой программ по финансированию энергосбережения прежде всего в области энергосервисных соглашений. По мнению специалистов Сбербанка, гарантией надежного исполнения энергосервисных контрактов и уверенности банка в исполнении заемщиками обязательств по кредитам могут стать паевые гарантийные фонды. Участниками таких фондов должны становиться госбюджет или местные бюджеты, поставщики оборудования для реализации энергосервисных соглашений и сами энергосервисные компании. Ориентировочный объем фонда — 30% от объема реализуемых энергосервисных соглашений. Гарантии фонда должны обеспечивать не менее 70% объема заимствований и инвестиций. По оценкам банка «Центр-инвест» и IFC, для реализации потенциала повышения энергоэффективности на Юге России необходимы инвестиции в размере $320 млрд, при этом эффект для экономики в целом составит $120-150 млрд в год. Существующих банковских инструментов и возможностей «Центр-инвеста» при поддержке IFC здесь явно недостаточно. «Вариантом поддержки нововведений здесь также, как и в других отраслях экономики, должно выступать государственное финансирование и гарантирование кредитов. Но бюджет на данный момент не выглядит достаточно сильным для такого финансирования», — отмечает Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент». Гарантийные фонды с участием заинтересованных в реализации энергоэффективных мероприятий коммерческих организаций могли бы стать решением проблемы. Банки ждут документально зафиксированной политической воли руководства страны, на основе которой в территориях можно было бы создать региональное правовое поле.

Логотип Вестник Строительство